今後の資産形成について
こんにちは。
現在４２歳の会社員（専門職）です。
結婚が遅く３８歳で結婚し現在３歳、０歳の
子供と妻３２歳（専業主婦の４人家族です。
年収は税込み１２００万円です。
ここ２年で倍増しました。
つきの手取りは８０万程度。（ボーナスなしの年俸制）
独身時代からいままでまったくお金を貯めていなかった関係で現在貯金が１０万円しかありません。
今思えば何をやっていたのやらという感じです。
現在賃貸マンション暮らしで家賃は９万２０００円です。
他にはソニー生命の外貨建て年金保険積み立てでつき１０万円老後に備えて貯めており、３歳の息子の教育資金はその中から多少取り崩して使おうと考えています。
息子がもう１人７月に生まれた関係で
この子のための貯蓄を考えなければならず
どうすべきかソニー生命の学資保険にしようか。ｌ
と考えています。
さらに問題なのは住宅資金です。
これまでは賃貸暮らしもいいかとも思っていたのですが
子供ができてやはり家は持つべきかと思っています。
ただ頭金（当初必要な資金）がないのです。
それでその分の貯蓄もせねばなりません。
借り入れ期間も考えると４５歳くらいには
持ちたいと思っていますが
仮に５０００万の家（うちの近くでは１戸立てはこれくらいが標準）を建てるとすると
２割で１０００万です。
これを３年で貯めるのはさすがに無理かとも思います。
であれば、貯められるだけ貯めて
あとは頭金０も含めて借りられるだけで当面ローンを組み繰り上げて返済していくかなど
いろいろ考えすぎてわからなくなりました。
１５万円程度なら月々住宅のために貯められそうですが
今後の資産形成に関しどう考えていけばよいでしょうか？